Comment générer des revenus passifs automatiques ?

Dégager une source d’argent supplémentaire sans travailler : voici l’objectif des revenus passifs automatiques. Comment en générer ? En général, deux solutions s’offrent à vous : effectuer des placements sur des supports financiers ou procéder à des investissements dans l’immobilier direct ou indirect. Voici des solutions à mettre en place pour obtenir un revenu automatique.

Les revenus passifs automatiques : c’est quoi ?

Souvent présentés comme la solution idéale pour devenir financièrement indépendant, les revenus passifs automatiques constituent une source d’argent récurrente pour laquelle vous fournissez peu, voire pas d’effort. Pour y parvenir, vous allez procéder à des placements ou investissements sur des actifs financiers ou immobiliers.

Les revenus passifs prennent différentes formes : dividendes, loyers, redevances, rentes, gains et intérêts… Ils s’opposent aux revenus actifs, que vous percevez en échange de votre travail salarié ou indépendant.

Comme tout autre revenu, le revenu passif fera l’objet d’une imposition. Vous devez tenir compte de la fiscalité applicable pour améliorer le rendement de votre solution de revenu passif. 

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Obtenir des revenus passifs grâce aux actions à dividendes

Première option pour générer des revenus passifs : l’investissement dans une société cotée en Bourse. En contrepartie de l’apport que vous réalisez dans le capital social, vous obtenez des titres de la société (des actions), qui vous donnent droit à des dividendes.

La rentabilité des actions

Soumis aux fluctuations des marchés financiers, l’investissement en actions comporte une part de risque de perte en capital. C’est pourquoi il s’avère potentiellement très rémunérateur.

Pour sécuriser les revenus passifs, le placement en actions doit se concevoir sur le long terme pour limiter les effets de volatilité. Afin de lisser les gains et les pertes, vous devez aussi diversifier vos investissements sur plusieurs entreprises, secteurs d’activité ou encore zones géographiques.

La fiscalité des actions

Les dividendes sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers (RCM). Ils sont normalement soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, mais la fiscalité peut varier aussi en fonction de l’enveloppe fiscale que vous avez choisie (PEA, assurance vie, compte-titres…).

À savoir : si vous préférez une taxation aux tranches de l’impôt sur le revenu, le dividende peut, sous conditions, profiter d’un abattement de 40 %. Vous déduisez aussi la CSG à hauteur de 6.8 %.

Dégager des revenus passifs automatiques avec les ETF à dividendes

ETF est un acronyme signifiant Exchange Traded Fund, qu’on connaît aussi sous le nom de tracker. Il s’agit d’un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier (CAC 40, par exemple).

Il existe plusieurs types de trackers, et pour percevoir des revenus passifs automatiques, vous devez opter pour un ETF de distribution.

La rentabilité des ETF à dividendes

Grâce à des frais de gestion très faibles et une performance optimisée, la rentabilité d’un ETF peut s’avérer assez intéressante (autour de 4 %), même s’il reste difficile de connaître à l’avance le montant des revenus automatiques versés.

En effet, la performance d’un ETF dépend de la performance des actifs sous-jacents, généralement les actions cotées composant l’indice de référence.

La fiscalité des ETF à dividendes

La flat tax s’applique sur les dividendes, par prélèvement à la source, et sur les plus-values, lors de la revente, après imputation des pertes. Encore une fois, le support d’investissement aura aussi son importance pour la fiscalisation des revenus passifs.

Réaliser des revenus passifs grâce aux obligations

L’obligation constitue un titre de créance que vous détenez sur un État, un organisme public ou une entreprise. En contrepartie de votre investissement, l’émetteur s’engage à vous rembourser votre apport à l’issue d’une période déterminée et vous verse des intérêts, qui constituent des revenus passifs.

La rentabilité des obligations

Moins soumises à la volatilité que les actions et proposant des rendements fixes, les obligations offrent une performance variable selon l'émetteur : assez faible pour les obligations d’État, acceptable pour les obligations d’entreprises. Elles constituent donc une bonne option pour diversifier son portefeuille de produits financiers et pour sécuriser les revenus automatiques.

La fiscalité des obligations

Comme les autres instruments financiers, la fiscalité de plein droit est celle du PFU, avec plus ou moins d’avantages selon l’enveloppe fiscale choisie pour en acquérir.

Faire de l’immobilier locatif pour bénéficier de revenus passifs

Vous allez générer des revenus passifs tout en prenant part un peu plus activement à l’investissement, sauf à opter pour du clé en main et/ou déléguer la gestion locative. 

Sur le papier, l'immobilier locatif est assez simple : vous achetez un bien immobilier que vous donnez en location. Les loyers que vous percevez constituent les revenus passifs automatiques.

La rentabilité d’un investissement locatif

Le rendement d’un investissement locatif varie en fonction de nombreux facteurs comme :

• Le prix d’acquisition ;
• Le montant des loyers : vous devez tenir compte d’un éventuel encadrement des loyers (Paris, par exemple) ou d’un plafonnement des loyers (si vous optez pour un dispositif de défiscalisation comme la loi Pinel) ;
• La vacance locative en fonction de l’emplacement et de la demande locative ;
• Le choix du bien : studio, immeuble de rapport, appartement familial ;
• Les frais de gestion locative ;
• La valorisation du bien immobilier à la sortie…

La rentabilité d’un investissement immobilier dans le locatif varie entre 2 et 10 % pour les projets les plus performants.

La fiscalité de l’investissement locatif

Les revenus passifs sont considérés comme des revenus fonciers en location vide, des BIC en location meublée. Vous paierez sur les loyers de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux, soit au régime micro (vous bénéficiez d’un abattement) soit au régime réel (vous déduisez des charges).

Générer des revenus passifs en immobilier avec les SCPI

La société civile de placement immobilier achète et met en location un patrimoine immobilier diversifié composé d’immeubles résidentiels et tertiaires. Vous contribuez à constituer ou à augmenter son capital en lui achetant des parts sociales.

Les SCPI présentent l'avantage d’être plus accessible qu’un investissement locatif en nom propre en raison d’une gestion entièrement déléguée et d’un ticket d’entrée de quelques milliers d’euros.

Le rendement des parts de SCPI

En contrepartie de votre apport dans le capital et de vos parts, vous avez droit à une quote-part des loyers perçus par la SCPI de rendement. En moyenne, la performance tourne autour de 4 %.

La fiscalité des parts de SCPI

Les revenus que vous percevez d’une SCPI de rendement ou d’achat-revente (plus-value) sont considérés comme des revenus immobiliers. Ils sont donc imposés à l’IR et aux prélèvements sociaux sous le régime que vous avez choisi : micro ou réel.

Générer des revenus passifs sur Internet avec le crowdfunding

Des promoteurs et constructeurs ont besoin de fonds pour financer un programme immobilier. Ils font appel à l’épargne des particuliers via des plateformes de crowdfunding.

Lire aussi : Faire un investissement en crowdfunding immobilier : une bonne idée ?

La rentabilité d’un crowdfunding immobilier

En tant qu’investisseur, vous participez à la levée de fonds, qui prend la forme d’un emprunt obligataire. En contrepartie de votre investissement, vous avez droit à des intérêts. La rentabilité s’établit entre 8 et 12 % pour les projets les plus risqués.

La fiscalité du crowdfunding immobilier

Vous serez taxés au PFU sur l’ensemble des intérêts que vous percevez.

Percevoir des revenus passifs en immobilier grâce au RBF

Acronyme signifiant revenue based financing, le RBF désigne une nouvelle source de revenus passifs. Elle repose sur un financement immobilier mutualisé pour le compte d’une foncière qui réalise un achat immobilier.

Le conseil de Blocshare : Vous souhaitez générer des revenus passifs grâce à l’immobilier ? Notre plateforme dédiée propose des projets immobiliers en financement mutualisé, une solution innovante et facile d’accès pour générer des revenus réguliers sans avoir à gérer les tracas de l’immobilier locatif !

Le fonctionnement du financement immobilier mutualisé

Vous allez signer un contrat de revenus futurs avec une foncière. Cette société ad hoc a besoin de liquidités pour concrétiser un projet immobilier. Celui-ci consiste en l’acquisition et la mise en location d’un bien immobilier.

La foncière effectue une levée de fonds auprès d’investisseurs particuliers. Ceux-ci n’ont pas droit à des parts sociales ou à des actions de la foncière en contrepartie de leur investissement, et ne deviennent pas propriétaires du bien.

En contrepartie de leur investissement, ils ont droit à un pourcentage des loyers nets de charge qu’elle perçoit de la mise en location du bien acheté : les redevances.

Au dénouement de l’opération, si la foncière réalise une plus-value (ce qui est aussi son objectif), elle en reverse également un pourcentage aux investisseurs.

La rentabilité du RBF

La rentabilité du financement immobilier mutualisé s’établit entre 5 et 8 %.

La fiscalité des revenus passifs de RBF

Vous n’êtes pas fiscalisé sur le remboursement de votre apport initial. Vous serez seulement imposé sur les revenus qui excèdent le montant de votre investissement de départ.

Les redevances que vous percevez font l’objet d’un prélèvement au titre de l’impôt sur le revenu (12.8 %) et au titre des prélèvements sociaux (17.2 %).

Si cette solution s’avère plus avantageuse pour vous fiscalement parlant, vous pouvez préférer une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Les avantages d’investir en RBF pour générer des revenus automatiques

Comme vous ne devenez pas propriétaire, même indirect, du bien immobilier, vous n’avez pas à en assumer la gestion locative. Celle-ci relève de l’objet social de la foncière.

En outre, le RBF présente l’avantage d’être accessible, avec un ticket d’entrée à 100 euros chez Blocshare. Vous conservez la possibilité de choisir vos biens, contrairement aux solutions en pierre papier (SCPI par exemple).

Enfin, vous pouvez liquider votre investissement avant son terme à condition de trouver un repreneur. Chez Blocshare, nous mettons à votre disposition notre Market Place, sur laquelle vous pouvez proposer vos blocs sur le marché secondaire.

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