Les investissements qui rapportent tous les mois

L’avantage d’un investissement qui rapporte chaque mois, c’est que les gains peuvent être capitalisés à leur tour pour produire toujours plus d’intérêts. Un effet vertueux, que vous pouvez rechercher sur le secteur de la finance et sur celui de l’immobilier. Voici notre liste des investissements qui rapportent tous les mois !

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Comment investir de l’argent qui rapporte chaque mois ? 

Première possibilité pour un investissement qui génère tous les mois des revenus passifs : les placements financiers. Si vous n’y connaissez rien en finances, vous pouvez opter pour la gestion pilotée ou déléguée. L’assureur ou le gestionnaire investira en fonction de votre profil d’investisseur. Il décidera de la stratégie d’arbitrage, laquelle permet de réinvestir vos gains mensuels.

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Les actions à dividendes

Vous allez investir dans une société en achetant des actions qu’elle émet. Vous pouvez acheter des actions à dividendes auprès d’un courtier en ligne ou d’une banque. 

En investissant dans la société, vous en devenez actionnaire et à ce titre, vous avez droit aux dividendes, lorsque la société décide d’en distribuer. 

Pour vous assurer un revenu régulier, il existe une stratégie à mettre en place : le dividend investing. Elle consiste à investir dans des sociétés matures, dont les bénéfices sont prévisibles et qui distribuent de manière régulière. Les actions qu’elles émettent permettent d’obtenir des dividendes élevés, qui génèrent des revenus récurrents.

Vous devez choisir une société qui :

• Réalise un bénéfice et un chiffre d’affaires stables ;
• Propose un ratio de distribution important (il s’agit de la proportion de bénéfice qui ne sera pas réinvestie dans l’entreprise, mais versée aux actionnaires) ;
• Propose un rendement élevé de l’action (au moins 5 %) : vous connaîtrez le taux de rendement en divisant le montant du dividende par le prix d’achat de l’action.

Sachez qu’en vous versant des revenus chaque mois (en réalité, l’immense majorité des distributions s’effectuent trimestriellement), vous devrez payer de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. De plein droit, vous serez soumis à la flat tax de 30 %, avec de l’IR à 12.8 % et des prélèvements sociaux à 17.2 %. Sur option, vous pouvez préférer une taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

À savoir : vous logerez les actions dans le support d’investissement de votre choix : compte-titres, plan d’épargne en actions (PEA), assurance vie… Attention, toutefois, le mode de fonctionnement et la fiscalité des enveloppes fiscales peuvent ne pas être compatibles avec votre objectif de perception d’un revenu mensuel. Par exemple, pour profiter pleinement des avantages fiscaux de l’assurance vie, vous ne devez procéder à aucun retrait pendant 8 ans.

Les obligations à coupon mensuel pour obtenir de l’argent chaque mois

Vous prêtez de l’argent à un État ou une entreprise pour financer son développement. Vous devenez leur créancier grâce à la souscription des obligations. Les titres peuvent ou non être cotés en Bourse.

En contrepartie de votre placement, l’organisme vous verse des intérêts, à échéance d’un mois (selon ce qui est stipulé, les coupons peuvent aussi être versés trimestriellement ou annuellement). Vous connaissez à l’avance le montant du rendement. Cet investissement qui rapporte chaque mois s’avère judicieux dans le cadre d’une stratégie de diversification, car il est peu volatil.

À savoir : on parle de coupons, car pour obtenir les intérêts de ses obligations, l’investisseur devait détacher un coupon qu’il envoyait à l’émetteur de l’obligation.

Les ETF dividendes, pour être rémunéré mensuellement

Permettant d’investir en Bourse sans réelle connaissance des marchés financiers, les ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelés trackers, sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier, comme le CAC 40.

Avec un ETF dividendes, vous n’investissez pas sur la totalité d’un indice, mais sur un échantillonnage d’entreprises : celles qui reversent les dividendes les plus élevés de l’indice.

Tous les ETF de dividendes vous rémunèrent avec des dividendes, mais ces dividendes seront traités différemment selon la catégorie que vous choisissez :

• Les ETF de distribution ou ETF distribuant : ils auront votre préférence, car ce sont eux qui offrent directement un versement régulier. La fréquence de distribution est variable : tous les mois, chaque trimestre, ou plus rarement, tous les ans. ;
• Les ETF de capitalisation ou ETF capitalisant : leur objectif n’est pas de reverser un revenu régulier à l’investisseur, mais de réinvestir les dividendes dans le fonds d’investissement. Ce qui a pour conséquence d’augmenter la valeur de la part de ce fonds grâce aux intérêts composés, dont vous ne bénéficiez pas en ETF de distribution. 

S’agissant de la fiscalité, elle est identique à celle des actions à dividendes : flat tax ou taxation dans la tranche marginale d’imposition.

À savoir : si dans le cadre d’un ETF distribuant, vous décidez finalement de réinvestir vos gains mensuels pour accroître la valeur de votre portefeuille, vous devrez payer des frais de versement. 

Les investissements qui rapportent chaque mois dans l’immobilier

Toujours dans une optique de diversification, vous pouvez investir dans l’immobilier pour obtenir des gains mensuels grâce notamment à la récurrence des loyers versés. Deux options s’offrent alors à vous : l’immobilier direct et l’immobilier indirect.

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L’investissement locatif direct, avec les loyers mensuels

L’investissement immobilier en locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le proposer en location, en en tirant des revenus mensuels : les loyers. 

Vous pouvez opter pour un bien à usage d’habitation, proposé en location nue ou en location meublée, une dépendance comme un parking, un bien à usage professionnel comme un local commercial…

Si vous pouvez estimer le taux de rendement brut, celui-ci variera en fonction de nombreux critères comme : 

• Le prix d’achat ;
• Le montant du loyer ;
• La demande locative ;
• Les risques locatifs comme la vacance, les impayés ou les dégradations ;
• Votre tranche marginale d’imposition ;
• L’emplacement du bien immobilier…

Toutefois, pour percevoir un revenu mensuel de l’immobilier en nom propre, vous devez financer votre acquisition au comptant. Ce qui, pour l’immense majorité des investisseurs, n’est possible qu’en achetant des caves et des garages.

Avec un prêt immobilier, les loyers que vous percevez sont grevés par la mensualité d’emprunt, qui vient réduire le montant de vos gains mensuels. C’est ainsi que vous devez concevoir cet investissement plutôt pour capitaliser sur le long terme que pour en percevoir des revenus mensuels récurrents.

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Est-il possible d’obtenir des gains mensuels réguliers avec des SCPI de rendement ?

Les sociétés civiles de placement immobilier poursuivent plusieurs objectifs :

• L’obtention d’un gain récurrent, avec les SCPI de rendement : Elles achètent et mettent en location un parc immobilier. En souscrivant des parts de SCPI, vous obtenez en contrepartie des loyers, moyennant un taux de rendement s’établit autour de 4 %. Toutefois, si les SCPI perçoivent le loyer chaque mois, elles vous les versent à échéance trimestrielle, voire annuelle ;
• L’obtention d’une plus-value à court ou moyen terme, avec les SCPI d’achat-revente ;
• La défiscalisation, avec la SCPI de déficit foncier et la SCPI Pinel.

Le crowdfunding immobilier, pour percevoir des intérêts chaque mois

Le crowdfunding immobilier consiste en une opération de levée de fonds auprès des particuliers, effectuée par un promoteur ou un constructeur. La réalisation d’un programme immobilier nécessite en effet des fonds importants, dont le montant excède souvent celui des fonds propres et du capital obtenu par emprunt bancaire.

Vous allez signer un prêt obligataire ou souscrire à des actions ou obligations, et en contrepartie, vous avez droit à des intérêts mensuels, à condition de bien choisir votre plateforme de crowdfunding. Certaines préfèrent reverser les intérêts trimestriellement ou une fois par an.

Vous connaissez à l’avance le taux de rémunération, qui s’établit entre 8 et 12 %. S’il est aussi élevé, c’est parce que le risque de perte en capital est réel (faillite du promoteur notamment).

L’immobilier fractionné, pour générer des gains mensuels

Aussi appelé revenue based financing (RBF), ce type d’investissement qui rapporte chaque mois fonctionne aussi sur le principe de la levée de fonds auprès des particuliers.

Une foncière achète, rénove et met en location un patrimoine immobilier. L’investisseur signe avec elle un contrat de revenus futurs, qui lui donne droit d’abord au remboursement de son avance, ensuite à une fraction des loyers considérés comme des redevances.

L’avantage de l’immobilier fractionné, c’est que vous pouvez investir avec une mise de départ très faible : 100 euros chez Blocshare. Grâce à notre expertise du marché immobilier, nos programmes peuvent atteindre un taux de rendement compris entre 5 et 8 %.

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