Que faire avec 10 000 euros ?

Vous avez épargné 10 000 euros, et conscient de l’érosion de votre capital par l’inflation, vous souhaitez l’investir pour en percevoir un rendement. Vous allez d’abord élaborer une stratégie pour mettre en adéquation les supports de placement avec votre horizon de placement. Vous diversifierez ensuite vos investissements sur les marchés financiers et immobiliers. Que faire avec 10 000 euros ? 6 options !

Notre solution

Quelles sont les bonnes pratiques pour investir 10 000 euros ?

Vous n’allez pas investir 10 000 euros de la même manière selon votre âge, votre appétence ou votre aversion au risque et selon les projets que vous souhaitez réaliser avec les gains.

Se constituer une épargne de précaution

Avant tout, nous vous recommandons de placer une fraction des 10 000 euros sur un support d’épargne sécurisé. Vous disposerez ainsi de liquidités disponibles en cas de coup dur.

L’épargne de précaution doit être en adéquation avec votre niveau de vie, et représenter quelques mois de salaires.

Ce capital peut être placé sur les livrets réglementés : livret A, livret de développement durable et solidaire (LDDS), qui rémunèrent tous les deux à 3 % actuellement, ou si vous y êtes éligible, au livret d’épargne populaire (LEP), qui rémunère à 6.1 %.

L’avantage des livrets rémunérés pour votre épargne de précaution, c’est qu’ils ne sont pas fiscalisés.

Réfléchir à sa stratégie d’investisseur pour choisir ses supports d’investissement

Votre projet est-il d’obtenir des revenus complémentaires à la retraite ? De financer les études de vos enfants ? De vous offrir un tour du monde ? La réflexion sur vos objectifs d’investisseur est importante, car elle conditionne :

• L’horizon de placement : il sera à court, moyen ou long terme, et vous devez sélectionner votre support de placement en fonction ;
• La prise de risque : vous pouvez vous permettre d’investir sur des supports risqués si votre horizon de placement est lointain. En effet, les marchés sont depuis lors haussiers à long terme. En investissant sur le temps long, vous vous protéger contre le risque de volatilité des actifs.

Diversifier ses placements pour optimiser le rapport risque / rendement

Vous n’allez pas investir vos 10 000 euros sur un seul placement. Comme le dit si bien l’adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Vous devez donc ventiler vos actifs sur différents supports, pour aller chercher de la performance et maîtriser le risque de perte en capital.

Outre la diversification sur les grandes catégories de placement (financier, immobilier), vous devez aussi varier vos placements en fonction de secteurs d’activité, de zones géographiques…

Lire aussi : Comment diversifier ses revenus pour sécuriser ses finances ?

Comment placer 10 000 euros sur les marchés financiers ?

Quand on se demande que faire avec 10 000 euros, la première réponse consiste à allouer une fraction de l’épargne à la Bourse. Si vous ne connaissez rien aux marchés financiers et redoutez leur volatilité, sachez qu’il existe la gestion déléguée. 

Un professionnel s’occupera d’allouer vos 10 000 euros sur tel ou tel support, en fonction de votre appétence ou aversion au risque, et fera de même avec vos gains (on parle alors d’arbitrage).

Investir 10 000 euros sur une assurance vie

Avec 8.4 milliards d’euros collectés en 2022, l’assurance vie fait incontestablement partie des placements préférés des Français. Cet engouement provient notamment des avantages qu’elle propose pour améliorer la fiscalité de la transmission du patrimoine et de la fiscalité avantageuse applicable aux gains à partir de la 8e année.

Aujourd’hui presque exclusivement proposé en multisupport, le contrat d’assurance vie comporte :

• Un support en fonds en euros : il permet de sécuriser une fraction des avoirs, car le capital est garanti par l’assureur. Cette sécurité a une contrepartie : un taux de rendement inférieur à celui du livret A : 2 % en moyenne ;
• Un support en unités de compte : notées de 1 à 7 de la moins risqué à la plus risqué, les UC sont investies sur différents supports, actions, obligations, immobilier… Elles servent à dynamiser le rendement de l’épargne, mais comporte un risque de perte en capital.

Placer 10 000 euros sur un PEA

Le plan d’épargne en actions répond également bien à la problématique “que faire avec 10 000 euros”, car il propose un avantage fiscal non négligeable : l’exonération d’impôt sur le revenu sur les gains après 5 ans de détention du plan. Vous restez redevable des prélèvements sociaux de 17.2 %.

En souscrivant un PEA, vous achetez des actions cotées ou non cotées de sociétés européennes, et visez le long terme.

Investir 10 000 euros sur un PER

Rappelons que l’épargne investie sur un plan d’épargne retraite (PER) est bloquée jusqu’à l’arrivée en retraite. C’est pourquoi, vous pouvez envisager de souscrire un PER si :

• Vous êtes âgé de 40 à 50 ans : vous disposez des salaires les plus élevés de votre carrière, lesquels augmentent votre taxation à l’IR ;
• Vous êtes assujetti à l’IR : l’avantage du PER réside en effet dans la possibilité de déduire vos versements de votre revenu imposable ;
• Vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale : vous ne « casserez » pas votre PER pour concrétiser cet achat immobilier, qui constitue par ailleurs l’une des rares manières de débloquer votre épargne par anticipation.

Comment placer 10 000 euros dans l’immobilier ?

Résilient, le marché immobilier fait figure de valeur refuge pour de nombreux investisseurs. Vous avez le choix entre deux solutions d’investissement : l’immobilier direct et l’immobilier indirect, avec la pierre papier.

Nos biens

Placer 10 000 euros dans un investissement immobilier en nom propre

Vous pouvez utiliser vos 10 000 euros comme apport personnel pour un prêt immobilier afin de financer l’achat d’un bien locatif : cave, garage, logement, local commercial…

L’apport personnel représentant autour de 10 % du montant financé, vous devez donc rechercher des biens immobiliers autour de 100 000 euros. Il vous faudra vous positionner sur des villes de taille moyenne, qui ne se situent pas forcément proche de votre domicile.

Si l’investissement immobilier présente des avantages, notamment fiscaux pour le LMNP, il a néanmoins un écueil majeur : la gestion locative. L’ensemble des tâches à réaliser reste long, fastidieux et chronophage. C’est pourquoi vous pouvez lui préférer la pierre papier, autrement dit les placements qui vous permettent de vous positionner indirectement dans l’immobilier.

Investir 10 000 euros en parts de SCPI

La société civile de placement immobilier propose aux investisseurs particuliers d’entrer dans leur capital social pour financer :

• Un projet locatif : la SCI achète, rénove et met en location un patrimoine immobilier diversifié, orienté vers le résidentiel, le tertiaire et / ou le commercial. Les SCPI de rendement vous reversent ensuite une fraction des loyers. Considérés comme des revenus fonciers, ils sont taxés à l’onéreuse fiscalité immobilière et entrent dans le calcul de l’IFI ;
• Un projet d’achat – revente d’un bien immobilier dégradé et rénové : en contrepartie de votre participation au capital social, vous percevez une fraction de la plus-value, elle aussi soumise à fiscalité immobilière.

Dernier inconvénient : les frais de gestion en SCPI, qui plafonnent le rendement autour de 4 %.

Lire aussi : Faut-il investir dans une SCPI ou faire un investissement immobilier locatif ?

Acheter 10 000 euros de blocs en immobilier fractionné

Aussi appelé revenue based financing, l’immobilier fractionné est l’un des derniers-nés de l’investissement pierre papier. Une foncière souhaite concrétiser un projet locatif, comme l’investissement dans un immeuble de rapport.

La foncière divise le montant de l’opération immobilière en blocs de 100 euros, qu’elle propose ensuite en levée de fonds aux investisseurs. Ces derniers signent un contrat de revenus futurs, qui prévoit la redistribution des loyers.

Notez que votre investissement de départ est considéré comme une avance : il n’est pas fiscalisé. 

Les intérêts excédant votre mise de départ, appelés redevances, bénéficient d’une fiscalité avantageuse : celle de la flat tax, applicable aux revenus de capitaux mobiliers (RCM). Elle prévoit une taxation de 12.8 % au titre de l’IR et de 17.2 % au titre des prélèvements sociaux.

Étant soumis à des frais bien moins élevés que les SCPI, l’immobilier fractionné peut servir une rentabilité plus intéressante : 5 à 8%. Chez Blocshare, vous pouvez investir jusqu’à 50 000 euros par personne et par projet.

Dans un souci de diversification de vos actifs, nous vous recommandons d’investir 10 000 euros sur plusieurs projets d’immobilier fractionné !

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