Où et comment investir 100 euros ?

Vous vous imaginez qu’il faut un solide capital de départ pour effectuer des placements ? Détrompez-vous, vous pouvez tout à fait investir avec 100 euros, et percevoir des revenus passifs automatiques ! 

Plusieurs solutions s’offrent à vous, de la plus risquée (cryptomonnaie) à la plus sécurisée (livrets réglementés). Pour bien concilier risque et rendement, vous pouvez opter pour le financement immobilier mutualisé (aussi appelé RBF immobilier), une manière innovante de générer des revenus passifs réguliers sur la mise en location d’un bien immobilier.

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Placer 100 euros sur les livrets réglementés

Première solution pour investir 100 euros : les livrets d’épargne. Il en existe plusieurs comme le Livret A, le livret d’épargne populaire (LEP) et le livret de développement durable et solidaire (LDDS).

Ces produits d’épargne présentent l’avantage d’être sécurisés : vous êtes certain de récupérer votre capital de départ. Ils sont donc souvent choisis pour déposer une épargne de précaution.

En contrepartie, les livrets offrent une rémunération couramment assez faible. Bien qu’en 2023, le taux d’intérêt, qui tient compte de l’inflation, s’avère intéressant :

• Livret A : 3 %, dépôt minimum légal de 10 euros ;
• LDDS : 3 %, aucun versement minimum légal, mais généralement les banques demandent 15 euros ;
• LEP : 6.1 % investissement minimum de 30 euros.

Autre atout d’investir 100 euros sur les livrets d’épargne : ils ne sont pas fiscalisés. Vous ne payez ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux sur les intérêts.

Faire un investissement de 100 euros dans les cryptomonnaies 

Elles ont pour nom Bitcoin, Ether, Binance Coin ou encore Cardano. La cybermonnaie a fait son apparition en 1998, et l’explosion du cours du Bitcoin en 2013 la rend populaire auprès du grand public.

Si les cryptoactifs ont la cote, c’est avant tout pour le potentiel de gains très élevés. Prenons l’exemple du cours d’Ether en juillet 2022, qui bondit de +57.15 %.

Mais ce rendement très élevé est à mettre en corrélation avec le risque de perte en capital, tout aussi élevé. La même cryptomonnaie s’est ensuite effondrée de – 17.70 % en novembre 2022. Elle s’avère donc très exposée à la volatilité des marchés financiers (plus spécifiquement en corrélation avec l’indice Nasdaq qui regroupe les entreprises de la tech américaines).

Ce type de placement s’adresse avant tout aux investisseurs présentant une forte appétence au risque. Car il faut savoir vendre au bon moment ou concevoir son investissement sur le long terme afin de diluer les pertes.

Vous pouvez investir 100 euros en cryptomonnaie en passant par un intermédiaire (plateforme d’échange). Les revenus au-delà de 305 euros par an sont fiscalisés. Vous avez le choix entre :

• Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax : il comprend 12.8 % d’impôt sur le revenu et 17.2 % de prélèvements sociaux ;
• La taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu : cette solution est adaptée pour les investisseurs dont la tranche marginale d’imposition est inférieure à 12%. Attention, cette option s’applique sur l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers (RCM).

Faire un placement de 100 euros dans le prêt entre particuliers

Relativement méconnu, le prêt entre particuliers porte mal son nom. En réalité, l’opération ne s’effectue pas directement entre particuliers. Une plateforme comme Younited collecte des fonds auprès des investisseurs, qui seront ensuite prêtés à des particuliers afin qu’ils financent leur projet sans recourir à la banque.

En contrepartie de votre apport, vous percevez des intérêts. La rentabilité se situe entre 2 et 3 %. Vous serez fiscalisé au PFU ou au barème de l’IR.

Commencer en Bourse avec 100 euros

Investir 100 euros en Bourse est possible, via les ETF ou une enveloppe fiscale. La rentabilité peut atteindre les 8 % par an, si vous investissez sur des actifs très risqués.

Investir 100 euros dans les ETF

Aussi appelés trackers, les ETF sont des fonds d’investissement cotés en Bourse. Ils présentent l’avantage de ne pas nécessiter de connaissances particulières des marchés financiers, car ils se contentent de répliquer un indice boursier (un portefeuille de titres financiers virtuel), comme le CAC 40. 

Grâce à cet investissement sur plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’actions, vous diversifiez votre épargne, ce qui permet de lisser les gains et pertes. 

Prenons l’exemple de l’ETF MSCI World, qui permet d’investir sur 1500 actions, sur différentes zones géographiques dans le monde et différents secteurs d’activité.

Investir 100 euros par mois dans une enveloppe fiscale

Vous pouvez débuter avec une mise de départ de 100 euros, puis investir chaque mois la même somme pour générer des revenus passifs.

 Si placer 100 euros sur un compte-titres reste une bonne option, vous pouvez préférer les supports suivants pour profiter d’une fiscalité avantageuse :

• Placer 100 euros sur une assurance vie : elle présente de nombreux avantages fiscaux, dont une défiscalisation de 152 500 euros grâce à la clause bénéficiaire (versements avant 70 ans) et une imposition réduite des gains après 8 ans de détention du contrat. Selon l’assureur ou le courtier, vous pouvez investir avec quelques dizaines d’euros, mais cela reste rare dans la pratique ;
• Investir 100 euros sur un PEA (plan d’épargne en actions) : vous achetez des actions d’entreprises françaises et européennes. Après 5 ans de détention du plan, vous n’êtes plus fiscalisé sur les gains et payez seulement les prélèvements sociaux. Vous pouvez vous lancer avec une dizaine d’euros ;
• Le plan d’épargne retraite : il fonctionne selon le principe de la gestion pilotée à horizon. Votre épargne est investie sur des supports de moins en moins risqués au fur et à mesure que vous approchez de la retraite. Vous pouvez déduire les versements de votre revenu imposable.

Investir 100 euros dans l’immobilier avec le crowdfunding

Vous pouvez aussi placer 100 euros dans les actifs immobiliers. Première solution : le crowdfunding immobilier. Une plateforme intermédiaire entre investisseurs et promoteurs constructeurs effectue une levée de fonds auprès des investisseurs particuliers.

Ces fonds sont affectés à un projet immobilier, mais vous ne devenez pas propriétaire du bien. En contrepartie de votre investissement, vous percevez des intérêts.

Avec une rentabilité affichée entre 8 et 12 %, le crowdfunding reste un investissement risqué. Le promoteur peut faire faillite, il peut y avoir du retard sur les chantiers… Et pendant tout ce temps, vous ne pouvez pas récupérer votre apport, qui est bloqué. Cette illiquidité peut constituer un frein pour certains investisseurs.

Fiscalement, les intérêts générés par le crowdfunding immobilier sont considérés comme des RMC. À ce titre, ils sont imposés soit à la flat tax, soit au barème progressif de l’IR.

Investir 100 euros dans des parts de SCPI

Autre possibilité d’investissement dans l’immobilier, la souscription de parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ces sociétés procèdent à l’achat, la rénovation et la mise en location d’un parc immobilier d’habitation et tertiaire. Le rendement moyen tourne autour de 4 % par an.

En contrepartie de votre investissement, vous percevez une fraction des loyers. Considérés comme des revenus locatifs, ceux-ci sont soumis à la fiscalité immobilière classique. Inconvénient de l’investissement en pierre papier : la faible liquidité des parts.

Investir 100 euros dans le financement immobilier mutualisé

Ultime solution pour placer 100 euros : le financement immobilier mutualisé. Une foncière effectue une levée de fonds auprès des particuliers pour financer un projet immobilier.

En contrepartie de leur apport, les investisseurs n’obtiennent pas de titres de la société, pas plus qu’ils ne deviennent propriétaires du bien immobilier.

Le bien est ensuite proposé en location, puis revendu à un horizon de moyen terme (5 à 10 ans). Les investisseurs perçoivent un pourcentage des loyers (déduction faite des charges d’exploitation) et de l’éventuelle plus-value à la revente. 

Considéré comme un remboursement, votre investissement de départ n’est pas fiscalisé. Ensuite, les revenus que vous percevez, appelés redevances, sont taxés à la flat tax ou au barème de l’IR.

Chez Blocshare, vous pouvez participer au financement en achetant des blocs de 100 euros. La rentabilité de votre investissement varie entre 5 et 8 %. Nous sélectionnons des projets immobiliers dans des villes à fort potentiel pour maximiser les chances de plus-value à la revente.

Lire aussi : En quoi consiste le RBF (Revenue Based Financing) immobilier ?

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Un dernier conseil pour placer 100 euros : diversifier !

Vous l’avez compris, vous pouvez investir avec un petit budget. Il est vrai qu’avec une petite somme, les possibilités de diversification restent limitées. Toutefois, elles doivent figurer au cœur de votre stratégie d’investissement, car c’est elles qui permettent de réduire le risque de perte en capital et d’aller chercher de la performance.

Ainsi, pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et diversifier, il convient d’investir :

• Sur plusieurs supports d’épargne et de placement ;
• En immobilier et en Bourse ;
• Sur plusieurs secteurs d’activité ;
• Sur plusieurs zones géographiques, en France et dans le monde.

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