Dans quoi investir quand on est étudiant ?

Être étudiant et investir, c’est possible ! Simplement, les supports de placement doivent être adaptés à un horizon de court terme, et vous permettre de faire des retraits à tout moment. 

Par ailleurs, que ceux qui disposent de très peu de moyens se rassurent ! Il existe une solution d’investissement accessible dès 100 euros : l’immobilier fractionné. Dans quoi investir quand on est étudiant ? Nos possibilités !

L'immobilier fractionné

Pourquoi investir quand on est étudiant ?

L’inflation galopante, qui érode votre épargne, doit vous conduire à placer votre argent dès que possible. Investir quand on est étudiant permet en outre de profiter pleinement des intérêts composés.

Investir quand on est étudiant pour financer ses projets

Les étudiants roulent rarement sur l’or, se pose alors la question du financement des années d’étude ou de projets personnels, comme un voyage. Vous pouvez placer l’argent provenant de vos jobs étudiants ou d’été afin qu’il produise des intérêts, tout en conservant un objectif de liquidité. De cette manière, vous aurez de l’épargne dans laquelle puiser pour vos études ou des achats plaisirs.

Investir quand on est étudiant pour bénéficier de la capitalisation des intérêts

La capitalisation des intérêts, c’est tout simplement le mécanisme avec lequel votre argent placé produit des intérêts, qui viennent augmenter votre capital investi et produire à leur tour des intérêts. 

En d’autres termes, plus vous investissez jeune, et plus vous profiterez d’un capital important à un horizon long terme.

Investir quand on est étudiant pour protéger son épargne de l’inflation

Actuellement à 5.9 %, l’inflation a pour conséquence une érosion de votre pouvoir d’achat et de votre épargne. Laisser dormir votre argent sur un compte courant revient donc à en perdre.

Vous devez ainsi choisir un ou plusieurs supports de placement qui offrent un taux de rendement idéalement supérieur à celui de l’inflation, ou au moins qui s’en rapproche. 

Avec un taux d’inflation aussi élevé, il faut choisir des supports risqués (tels que des actions cotées dans une enveloppe d’investissement) pour obtenir le meilleur rendement. Il faudra alors l’envisager sur le long terme pour réduire notamment le risque de volatilité des marchés à court terme (à court terme, vous prendriez des risques inconsidérés). C’est une stratégie que vous pouvez vous permettre du fait de votre jeune âge, mais encore faut-il que vous n’ayez pas besoin de votre épargne du jour au lendemain, ce qui n’est pas forcément le cas pour la plupart des étudiants.

Comment investir quand on est étudiant ?

Vous êtes désormais convaincu de l’utilité d’investir le plus jeune possible. Mais comment s’y prendre quand on est étudiant et qu’on a peu de moyens ? La meilleure solution reste d’arbitrer entre actifs financiers et immobiliers.

Investir sur des livrets réglementés quand on est étudiant

Les livrets réglementés présentent un avantage majeur : les gains que vous percevez ne sont pas fiscalisés. Par ailleurs, votre épargne reste disponible, vous pouvez la retirer au fil de vos besoins. Les livrets correspondent donc bien à des objectifs comme la constitution d’une épargne de précaution ou le financement d’un voyage.

Plusieurs possibilités :

• Le livret d’épargne populaire (LEP) : c’est de loin le livret le plus intéressant, car il offre un taux de rendement de 6.1 % actuellement. Toutefois, vous devez respecter trois conditions : être majeur, ne pas excéder un plafond de ressources et ne pas être rattaché au domicile fiscal de vos parents ;
• Le livret jeune : il est accessible aux jeunes âgés de 12 à 25 ans. 10 euros suffisent pour ouvrir ce livret, qui est par ailleurs plafonné à 1 600 euros. Le taux de rémunération varie en fonction de la banque choisie, sans pouvoir être inférieur à 3 % ;
• Le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : ils supposent de ne plus être rattaché au domicile fiscal des parents et rémunèrent à 3 %. 

Investir jeune dans la cryptomonnaie

Bitcoin, Ethereum, Tether : vous avez forcément déjà entendu parler des cryptomonnaies et des rémunérations alléchantes qu’elles ont pu servir aux investisseurs dans le passé. 

Il ne vous a pas non plus échappé que le marché se révèle extrêmement volatile. Il existe donc un risque réel de perte en capital, ce qui en fait un produit peu adapté aux étudiants.

Investir en Bourse quand on est étudiant

Nous vous conseillons de ne pas investir via un compte-titres, car il n’offre aucun avantage fiscal. Mieux vaut lui préférer ce que l’on appelle les enveloppes fiscales : assurance vie et PEA.

Nous laissons de côté le PER. Non que vous soyez trop jeune pour préparer votre retraite, au contraire ! Simplement, ce produit n’apparaît pas adapté à votre profil d’étudiant, car :

• Votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf quelques cas de déblocage anticipé, comme l’achat de la résidence principale), vous ne pourrez donc pas l’utiliser pour d’autres placements ;
• L’avantage fiscal consistant à déduire les versements pour diminuer votre impôt sur le revenu a peu de chances de vous être utile quand vous n’avez pas encore débuté votre carrière professionnelle.

Investir dans une assurance-vie en étant étudiant

L’assurance-vie offre différents avantages fiscaux, que nous n’aborderons pas ici. Sachez simplement que vous pouvez investir sur 2 supports de placement :

• Les fonds en euros : ils sont à capital garanti et permettent donc de sécuriser une fraction de votre placement. En contrepartie, ils offrent un rendement faible, autour de 2 % (rappelons que l’inflation est à 5.9 %) ;
• Les unités de compte : elles sont investies en actions, en obligations, en immobilier et permettent d’aller chercher de la performance. Avec un risque de perte en capital, car l’assureur garantit leur nombre, mais pas leur valeur.

Pour lisser la volatilité et éviter de prendre des risques de perte trop importants, il faut investir sur le long terme. En fonction de votre projet, vous avez sans doute intérêt à privilégier les fonds en euros, pour limiter le risque de perte. 

Contrairement aux idées reçues, vous pouvez retirer de l’argent à tout moment sur votre contrat. Simplement, vous devez payer de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux sur la part de vos gains à chaque fois que vous ferez des retraits (on parle de rachats) avant 8 ans de détention du contrat.

Lire aussi : Comment investir avec un petit budget ?

Investir dans un PEA quand on est étudiant 

Le plan d’épargne en actions vous permet d’investir au capital d’entreprises européennes, cotées ou non cotées, avec un rendement variable.

Si vous ne connaissez rien aux marchés financiers, vous pouvez déléguer la gestion de votre épargne.

Le PEA présente deux écueils : 

• Vous devez investir à un horizon de placement d’au moins 5 ans pour ne pas être fiscalisé sur les gains ;
• Les actions constituent des actifs risqués : mieux vaut donc réserver ce placement pour les projets de long terme.

Investir dans l’immobilier quand on est étudiant

Considéré comme une valeur refuge et figurant dans les placements préférés des Français, l’immobilier est accessible aux étudiants. Du moins dans sa version indirecte, qui consiste à acheter des parts sociales d’une société immobilière ou la fraction de la valeur d’un bien immobilier.

Nos biens

Investir dans l’immobilier en nom propre : la difficulté à obtenir un prêt immobilier

Se lancer dans l’investissement locatif quand on est jeune est a priori une bonne idée. Vous bénéficiez en effet de conditions d’emprunt avantageuses et d’un faible taux d’assurance du fait de votre jeune âge.

Toutefois, il reste très difficile, voire impossible d’emprunter quand on est étudiant. En effet, vous ne disposez pas d’une situation professionnelle stable, et les banques n’ont pas de garanties que vous puissiez les rembourser.

Selon le montant de votre épargne (8 000 euros au minimum), et sous condition de placement de longue durée, vous pouvez tout de même envisager d’investir dans un garage ou une cave, avec un rendement autour de 5 %.

Investir en crowdfunding immobilier 

Des promoteurs et constructeurs effectuent une levée de fonds pour réaliser un programme immobilier. Ils font appel à l’épargne des particuliers via un prêt obligataire, des actions ou des rémunérations. En contrepartie de votre investissement, vous êtes rémunéré en intérêts.

Le taux de rendement du crowdfunding immobilier est très élevé : entre 8 et 12 %. Vous savez sans doute déjà qu’une rémunération élevée paie un risque tout aussi élevé…

Attention, vous ne pouvez pas récupérer les fonds investis avant le dénouement de l’opération immobilière. Votre épargne sera ainsi indisponible pour une durée allant de 1 à 3 ans.

Investir dans des parts de SCPI : un ticket de départ élevé

Autre possibilité pour investir dans l’immobilier quand on est jeune : la société civile de placement immobilier (SCPI).

La SCPI de rendement achète et loue un patrimoine immobilier résidentiel, tertiaire ou commercial. Vous investissez dans des parts sociales, et en contrepartie, vous avez droit à une quote-part des loyers. Idéalement, il faut choisir une SCPI qui distribue chaque mois ou chaque trimestre, pour obtenir un complément de revenus.

Comptez autour de 4, 4.5 % de rendement. Pour investir en SCPI, il vous faut disposer d’un ticket d’entrée autour de 1 000 euros. 

Enfin, gardez en tête que pour amortir les frais de souscription, vous devez conserver les parts sur le long terme, et qu’il peut être difficile de revendre les parts sur le marché secondaire, lorsque la SCPI ne propose pas le rachat.

L’immobilier fractionné : un investissement accessible aux étudiants

L’immobilier fractionné consiste à diviser le prix d’acquisition d’un bien immobilier en un certain nombre de blocs et de proposer ces blocs aux investisseurs. Ce bien immobilier, généralement un immeuble de rapport, sera ensuite rénové, puis proposé en location.

En contrepartie de vos blocs, vous avez droit à un pourcentage des loyers. Le rendement avec ce type d’opération peut vous permettre de lutter efficacement contre l’inflation et de faire fructifier votre épargne, car il est compris entre 5 et 8 %.

Mais surtout, si l’immobilier fractionné s’avère une solution idéale pour investir quand on est étudiant, c’est pour son accessibilité. Chaque bloc est en effet proposé à 100 euros !

Encore une fois, il s’agit là d’un placement sur le long terme, qui vous engage pour 8 ans en moyenne. Mais vous pouvez en retirer un revenu mensuel pour compléter vos bourses, par exemple, et espérer bénéficier d'un pourcentage de la plus-value à la revente !

À savoir : Il s'agit d'un placement immobilier et non d'un investissement immobilier : vous ne devenez pas propriétaire avec Blocshare. En effet, pour bénéficier des avantages de l'immobilier locatif (revenus mensuels et plus value potentielle à la revente) sans les contraintes (achat, gestion, revente) vous signez un contrat de partage de revenus avec l'entreprise qui va acheter le bien pour vous décharger de toutes les contraintes. 

Le concept

Comment faire fructifier son argent quand on est étudiant ?

Pour faire fructifier vos placements d’étudiant, il vous faut :

• Diversifier votre épargne sur différents supports d’investissement : la diversification, qui consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, permet de maximiser le rapport risque / rendement et de limiter les pertes ;
• Programmer des versements réguliers sur les supports d’épargne : l’important n’est pas le montant que vous versez, mais la régularité des versements ;
• Réinvestir vos gains dans de nouveaux placements : ils viendront s’ajouter ou se substituer à vos versements programmés pour grossir le capital placé.

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