Dans quoi investir 1000 euros ?

Plutôt que de laisser dormir votre épargne sur un compte courant, mieux vaut la placer, surtout en contexte d’inflation galopante. Mais dans quoi investir 1000 euros ? 

Deux grandes catégories de placement s’offrent à vous : le financier et l’immobilier. En outre, vous avez intérêt à déposer une épargne de précaution sur des livrets réglementés et à faire fructifier votre apport initial grâce à des versements programmés. Le point sur comment placer 1000 euros !

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Comment investir 1000 euros en Bourse ?

Les actifs financiers constituent une première option pour investir 1000 euros. Nous laissons de côté le compte-titres, qui n’offre pas d’avantage fiscal spécifique, si ce n’est l’imposition au prélèvement forfaitaire unique. En effet, comme le compte-titre n’est pas une enveloppe de capitalisation, il donne lieu à imposition même si vous ne procédez à aucun retrait, à l’exception des plus-values latentes. Nous lui préférons les enveloppes fiscales.

Placer 1000 euros sur une assurance vie

L’assurance vie est une enveloppe fiscale, qui présente plusieurs intérêts comme :

• La possibilité de léguer 152 500 euros à un ou plusieurs bénéficiaires en franchise d’impôt (versements avant 70 ans) ;
• L’absence de fiscalisation des gains en dehors des rachats ;
• Un abattement de 4 600 euros et une imposition à 7.5 % après 8 ans de détention du contrat (jusqu’à 150 000 euros) ;
• L’imposition partielle de la rente en sortie de contrat…

Vous pouvez moduler le rapport risque / rendement de votre investissement de 1000 euros en le fractionnant :

• Sur des fonds en euros : investis sur des actifs sûrs comme les obligations d’État, ils font l’objet d’une garantie en capital. En contrepartie, le rendement est faible, autour de 2 % ;
• Sur des unités de compte : elles permettent d’aller chercher de la performance, grâce à un potentiel de rémunération élevé. Leur nombre est assuré, mais pas leur valeur : il existe un risque de perte en capital.

Investir 1000 euros sur un PEA (plan d’épargne en actions)

Votre apport de 1000 euros servira à acquérir des actions d’entreprises européennes. Le rendement varie en fonction des entreprises sélectionnées. Comme avec l’assurance vie, vous êtes fiscalisé si vous procédez à des retraits :

• Avant 5 ans, vous devez payer le prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax), qui comprend 12.8 % d’IR et 17.2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez préférer une taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu, dans votre tranche marginale d’imposition (TMI) ; 
• Après 5 ans : vous êtes exonéré d’IR, mais payez les prélèvements sociaux

Mettre 1000 euros sur un PER (plan d’épargne retraite)

Même si vous êtes jeune, il n’est jamais trop tôt pour épargner en vue de la retraite. C’est ainsi que vous pouvez investir 1000 euros sur un PER. Votre mise de départ est placée sur des actifs financiers selon le principe de la gestion pilotée.

Au début du contrat, l’organisme investit sur des supports plus risqués pour améliorer la performance. Il choisit ensuite des supports plus sécurisés au fur et à mesure que vous approchez de la retraite.

Fiscalement, le PER présente un avantage : vous pouvez déduire les versements de votre revenu imposable. En contrepartie, si vous optez pour une sortie en rente, vous serez soumis au régime des pensions, avec une imposition à l’IR après un abattement de 10 %. Si vous sortez en capital, les intérêts seront imposés à la flat tax.

Investir 1000 euros dans les ETF

L’ETF, ou Exchange Traded Fund, est un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier comme celui du CAC 40 ou du Dow Jones. Vous allez investir 1000 euros sur diverses sociétés de tous les secteurs d’activités, ce qui permet de diversifier et de lisser gains et pertes. Quant au rendement, il ne peut pas être déterminé à l’avance !

Attention, si vous optez pour un ETF étranger, vous vous exposez au risque de change.

À savoir : vous pouvez acquérir des ETF grâce aux enveloppes fiscales présentées précédemment.

Comment investir 1000 euros en immobilier ?

Autre possibilité pour investir 1000 euros : l’immobilier. Vous choisirez votre support d’investissement par rapport à sa rentabilité et à sa liquidité.

Acheter 1000 euros de parts de SCPI

La société civile de placement immobilier offre un rendement autour de 4 %. La SCPI achète et met en location un parc immobilier résidentiel et tertiaire. Vous allez investir 1000 euros dans l’achat de parts sociales.

En contrepartie de votre investissement, vous bénéficiez d’une quote-part des loyers. Ceux-ci relèvent de la fiscalité immobilière (taxation dans la catégorie des revenus fonciers). Inconvénient de la SCPI de rendement : elle supporte la fiscalité immobilière (imposition en tant que revenus fonciers et prise en compte dans le calcul de l’impôt sur la fortune immobilière notamment). 

Possibilité autre que la SCPI de rendement, la SCPI d’achat-revente. Elle acquiert de l’immobilier dégradé qu’elle rénove avant de le revendre. La plus-value générée est redistribuée aux investisseurs.

Investir 1000 euros en crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier offre un rendement très élevé : entre 8 et 12 %. Un tel rendement est synonyme de risque élevé pour l’investisseur (perte en capital).

Un promoteur constructeur effectue une levée de fonds, par le biais d’un prêt obligataire ou d’une souscription d’actions ou d’obligations. En contrepartie de votre apport de 1 000 euros, vous avez droit à des intérêts. Ceux-ci donnent lieu à une imposition à la flat tax.

Investir 1000 euros en financement immobilier mutualisé

Ultime possibilité pour placer 1000 euros : le financement immobilier mutualisé, aussi connu sous le nom de based revenue financing. Une foncière va lever des fonds auprès d’investisseurs particuliers, pour réaliser une acquisition, éventuellement une rénovation, puis la mise en location d’un bien immobilier.

Le contrat liant la foncière à l’investisseur prévoit le versement de revenus futurs : les loyers provenant de la mise en location (déduction faite des charges d’exploitation) et l’éventuelle plus-value dégagée à la revente. Celle-ci s’effectue à l’horizon de 5 à 10 ans, en fonction des tendances du marché immobilier.

L’investissement de départ est considéré comme une avance, par conséquent, il n’est pas fiscalisé. Les revenus excédant la mise initiale, appelés redevances, sont taxés à la flat tax.

Avec 1000 euros, vous pouvez acheter 10 blocs de 100 euros chez Blocshare. Grâce à l’expertise que nous déployons pour sélectionner les projets immobiliers, nous vous proposons une rentabilité comprise entre 5 et 8 %.

Lire aussi : En quoi consiste le RBF (Revenue Based Financing) immobilier ?

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Nos conseils pour sécuriser et faire fructifier 1000 euros placés

Si vous présentez une forte aversion au risque, il reste une solution pour investir 1000 euros en toute sécurité : les livrets réglementés.

Lire aussi : Comment diversifier ses revenus pour sécuriser ses finances ?

Sécuriser son épargne avec les livrets d’épargne et l’or

L’État vous offre une garantie en capital. Vous avez le choix entre :

• Le livret A : vous devez procéder à un versement initial d’au moins 10 euros. Actuellement, le taux de rendement reste intéressant : 3 % ;
• Le livret d’épargne populaire (LEP) : accessible sous condition de ressources, il impose un versement minimum de 30 euros. Il offre un taux de rémunération très attractif en début 2023 : 6.1 % ;
• Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : aucun texte n’impose de dépôt initial. D’usage, les banques demandent 15 euros. Il offre un taux d’intérêt de 3 %.

Avantage du livret d’épargne : il est défiscalisé. Vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu ni de prélèvements sociaux sur les gains.

Investir 1000 euros dans l’or

Vous pouvez placer 1000 euros dans l’or. Cette valeur refuge ne vous procure pas de revenus passifs, mais elle permettrait de se protéger contre l’inflation en tant que valeur refuge (cette assertion n’est pas toujours vraie…). Vous pouvez investir dans de l’or physique ou de l’or papier, via par exemple un ETF (tracker) ou une assurance vie.

Faire fructifier 1000 euros : diversification, capitalisation et versements automatiques

Si vous le pouvez, effectuez des versements automatiques chaque mois sur vos supports d’investissement. Pensez aussi à l’arbitrage (le réinvestissement des gains sur les supports d’investissement), et aux intérêts composés en financement immobilier mutualisé. L’opération consiste à réinvestir les gains perçus afin de grossir le capital placé.

Enfin, pensez à diversifier vos investissements. La diversification reste la clé pour lisser les risques et les pertes. Pour ce faire, vous veillerez à investir sur différents supports, plusieurs zones géographiques dans le monde et différents secteurs d’activité.

Pour finir, il existe d’autres options comme la cryptomonnaie, que nous ne recommandons pas forcément. Si l’opération peut s’avérer rentable, elle est très fortement exposée à la volatilité des marchés financiers. Il faut donc présenter une forte appétence au risque pour se lancer en monnaies virtuelles !

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