Comment investir 5 000 euros ?

Ne laissez pas votre épargne dormir sur un compte courant ! En période d’inflation, vous perdez en pouvoir d’achat. Mais comment investir avec 5000 euros ? Vous sécuriserez une fraction du capital sur des supports sécurisés comme les fonds en euros ou les livrets réglementés. Vous irez chercher de la performance en Bourse et sur le marché immobilier indirect. Le point sur comment placer 5000 euros !

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Comment investir 5 000 euros en Bourse ?

Dans un souci d’optimisation de la fiscalité des gains, préférez les enveloppes fiscales au compte-titres. Avec ce dernier produit, vous êtes en effet taxé même si vous n’effectuez pas de rachat. Les enveloppes fiscales s’avèrent en outre indiquées pour tous les horizons de placement : court, moyen et long terme.

Investir 5 000 euros dans un plan d’épargne en actions (PEA)

Première possibilité pour investir 5 000 euros : le PEA. Le portefeuille comprend des actions d’entreprises européennes, dont le rendement varie selon le secteur d’activité et la zone géographique. Elles sont soumises à la volatilité des marchés financiers : il existe donc un risque de perte en capital. Ce risque diminue néanmoins à mesure que votre horizon de placement s’allonge. Il est donc préférable d’investir dans le PEA avec une optique de long terme (supérieure à 7 ans) pour optimiser le couple rentabilité/risque.

Le plan offre une fiscalité avantageuse dès 5 ans de détention. Si vous procédez à des retraits après 5 ans, vous serez exonéré d’impôt sur le revenu, mais devrez payer des prélèvements sociaux (à 17.2 %). Si vous effectuez des retraits avant 5 ans, vous paierez la flat tax de 30 % : 12.8 % d’IR et les prélèvements sociaux.

Placer 5 000 euros en assurance vie

Investir 5000 euros en assurance vie constitue une bonne option pour un horizon moyen et long terme en raison de la diversité des supports d’investissement proposés et de la possibilité de diluer le risque global avec une part adaptable de fonds euros (proposant un capital garanti) ou de fonds investis essentiellement dans des actifs peu risqués (obligations, titres de créance…). Par ailleurs, cette enveloppe d’investissement présente de nombreux avantages fiscaux comme :

• Aucune taxation en dehors des retraits ;
• La possibilité de léguer 152 500 euros à chaque bénéficiaire désigné pour les versements avant 70 ans ;
• Un autre abattement de 30 500 pour l’ensemble des bénéficiaires pour les versements après 70 ans ;
• Après 8 ans de détention du contrat, les retraits profitent d’un abattement de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) et d’un taux d’imposition avantageux : 7.5 % (jusqu’à 150 000 euros) …

Le contrat d’assurance vie comporte deux supports d’investissement :

• Les fonds en euros : l’assureur garantit le capital, qui est investi sur des actifs sécurisés comme les obligations d’État ;
• Les unités de compte : ce sont elles qui boostent le rendement du placement. Elles sont investies sur les marchés financiers et immobilier. L’assureur garantit leur nombre, mais pas leur valeur, il existe donc un risque de perte en capital.

Ce placement s’avère idéal pour optimiser le rapport risque / rendement et aller chercher de la performance. Si vous ne connaissez rien aux marchés, vous pouvez opter pour la gestion déléguée auprès de votre assureur.

À savoir : contrairement aux idées reçues, l’épargne reste disponible à tout moment. Vous pouvez donc procéder à des rachats avant 8 ans. Simplement, la fiscalité sera moins avantageuse, car les retraits feront l’objet d’une taxation au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Si vous êtes taxé dans une tranche marginale inférieure à 12.8 %, vous pouvez préférer une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Attention, cette option sera valable pour l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers.

Investir 5000 euros dans un plan d’épargne retraite (PER)

Si votre objectif d’investisseur est d’anticiper la perte de revenus à la retraite, alors investir 5 000 euros sur un PER constitue la solution adéquate. Il s’agit d’un placement à horizon long terme, car vous ne pouvez pas retirer les fonds investis avant le départ en retraite, sauf dans certains cas (invalidité, par exemple).

Avantage fiscal du PER : vous pouvez déduire les versements de votre revenu imposable (sous conditions de plafond, variable selon si vous êtes salarié ou travailleur indépendant). À la retraite, vous avez le choix entre une sortie en rente ou en capital. Si vous ne déduisez pas les versements, vous profiterez du cadre avantageux de la rente viagère à titre onéreux. Seule une fraction de la rente sera imposable, en fonction de votre âge.

Vous avez le choix entre investir sur un PER d’assurance, où les sommes sont placées sur des fonds en euros, ou le PER d’investissement, où les fonds sont placés sur des actifs plus risqués, comme les actions.

Lire aussi : Comment générer des revenus passifs ?

Investir 5 000 euros dans les ETF

L’exchange traded fund est un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier, comme celui du CAC 40. Du fait de la grande variété d’entreprises, de secteurs géographiques et d'activités, vous pouvez lisser gains et pertes. Vous pouvez loger les ETF dans une enveloppe fiscale.

Comment investir 5000 euros dans l'immobilier ?

À la question où investir 5 000 euros, nous répondrons aussi : dans l’immobilier indirect. Voici trois possibilités à envisager.

Investir 5000 euros en SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier poursuivent deux objectifs : le rendement ou la défiscalisation. Nous laissons de côté les SCPI fiscales, pour nous focaliser sur :

• Les SCPI de rendement : vous lui achetez des parts sociales. Elle acquiert un parc immobilier diversifié qu’elle met ensuite en location. En contrepartie de votre qualité d’associé, vous vous voyez attribuer une quote-part des loyers. Le rendement annuel s’avère assez performant : autour de 4 % ;
• La SCPI de plus-value : la société procède à des opérations d’achat-revente d’un immobilier dégradé, qu’elle rénove et revend. Vous percevrez une fraction de la plus-value.

Un bémol pour les investisseurs : les parts de SCPI relèvent de la fiscalité immobilière, avec intégration des droits immobiliers dans le seuil d’assujettissement à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Apporter 5000 euros en crowdfunding

Le crowdfunding immobilier consiste, pour un promoteur ou un constructeur, à procéder à une levée de fonds auprès des particuliers, pour financer un projet immobilier. Elle prend la forme d’un prêt obligataire ou d’une souscription d’obligations ou d’actions.

En contrepartie de votre investissement de 5 000 euros, vous avez droit à des intérêts. Le taux de rendement est compris entre 8 et 12 %. Il est très élevé, car il existe un risque de perte en capital, en cas de défaillance du promoteur.

Les gains que vous percevez sont imposés au PFU ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Investir 5000 euros en immobilier fractionné

Aussi appelé based revenue financing, l’immobilier fractionné consiste, pour une foncière créée ad hoc, à lever des fonds pour concrétiser un investissement immobilier locatif. Pour participer, vous souscrivez un contrat de revenus futurs.

La foncière vous reverse les loyers qu’elle perçoit, déduction faite des charges. Vous bénéficiez d’un “ abattement ” sur le montant de votre investissement, qui est considéré comme une avance. Vous serez seulement fiscalisé sur les intérêts (appelés redevance) excédant votre mise de départ, au PFU de 30 %.

Sur un horizon de 5 à 10 ans, l’immobilier locatif est revendu, et si la transaction donne lieu à une plus-value, vous en percevrez un pourcentage.

Chez Blocshare, les projets immobiliers sélectionnés peuvent rapporter entre 5 et 8 %. Nous proposons des blocs de 100 euros. Avec 5 000 euros, vous pouvez donc en acheter 50.  

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Comment diversifier un placement de 5 000 euros ?

La diversification demeure la clé d’un investissement réussi. Vous devez équilibrer le rapport risque / rendement en fonction de votre appétence ou aversion au risque. Pour diversifier, vous pouvez sécuriser une fraction de votre épargne sur des livrets d’État et choisir des placements atypiques, comme le vin, l’or ou les cryptomonnaies.

Sécuriser les fonds sur les livrets d’épargne

Vous devez conserver ce que l’on appelle une épargne de précaution afin de faire face aux dépenses imprévues. Les livrets réglementés s’avèrent tout indiqués, car il offre un maximum de liquidité et un cadre avantageux, puisqu’ils ne sont pas fiscalisés. Selon vos ressources, vous pouvez opter pour un livret d’épargne populaire (rendement de 6.1 %), un livret A ou un livret de développement durable (LDD) (rendements de 3 %).

Mais attention, la rémunération de ces livrets est en dessous de l’inflation. Votre épargne perd du pouvoir d'achat à mesure que le temps passe. Sauf pour le LEP, ces livrets ne peuvent être considérés comme la pierre angulaire de votre stratégie d’investissement.

Investir 5 000 euros sur des placements atypiques

Première possibilité : l’or. Vous pouvez acheter de l’or physique ou de l’or papier, auprès d’un courtier ou d’un établissement spécialisé. Autre option, l’investissement plaisir, avec les œuvres d’art. Vous les achetez en salles des ventes ou auprès des marchands d’art. Le but est bien entendu de réaliser une plus-value à la revente ! Enfin, vous pouvez investir 5000 euros dans le vin, en direct ou en vigne-papier, avec un rendement entre 2 et 3 %.

Attention néanmoins, les placements atypiques ne doivent raisonnablement pas représenter une partie trop importante de votre patrimoine. Généralement, la plupart des gestionnaires de patrimoine vous conseillent de ne pas investir plus de 5% de votre portefeuille d’investissement. Autrement dit, sauf peut être pour l’or, si 5 000 euros représentent la totalité de votre épargne, nous vous recommandons dans un premier temps de vous détourner de ces placements atypiques.

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