Comment investir 2000 euros ?

En période inflationniste, laisser dormir son épargne sur un compte courant revient à perdre de l’argent. Mieux vaut donc la placer ! Mais comment investir 2000 euros ? Dans un souci de diversification, vous avez le choix entre un placement en Bourse et un investissement en immobilier indirect. Et pour sécuriser une fraction du capital et conserver des liquidités, pensez aux livrets réglementés.

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Comment investir 2000 euros en Bourse ?

Contrairement aux idées reçues, vous pouvez investir 2000 euros en Bourse sans être un fin connaisseur des marchés financiers, grâce par exemple aux trackers (ou ETF). En revanche, vous devez vous interroger sur votre profil d’investisseur, et sur votre appétence ou aversion au risque.

Vous avez intérêt à placer 2000 euros en Bourse via des enveloppes fiscales, en laissant de côté le compte-titres. Pourquoi ? Parce que le compte-titre n’est pas une enveloppe de capitalisation, ce qui signifie en clair que vous serez taxé sur les gains et intérêts (pas sur les plus-values latentes), même si vous n’effectuez aucun retrait. À l’inverse, les enveloppes fiscales (PEA, PER et assurance vie) vous proposent une fiscalité avantageuse.

Investir avec 2000 euros dans une assurance vie

Parmi les actifs financiers, l’assurance vie constitue une bonne option pour investir 2 000 euros, car vous n’êtes pas fiscalisé sur les gains tant que vous ne faites pas de rachat. Notez qu’elle constitue également une bonne piste pour anticiper sa succession, car vous pouvez léguer 152 500 euros en franchise d’impôt à des bénéficiaires désignés, si vous procédez à des versements avant 70 ans.

Autre avantage fiscal de l’assurance vie, après 8 ans de détention du contrat : les retraits bénéficient d’un abattement de 4 600 euros ou 9 200 euros (célibataire ou couple) avant taxation à l’impôt sur le revenu. À un taux forfaitaire de 7.5 % jusqu’à 150 000 euros, à 12.8 % au-delà. S’y ajoutent les prélèvements sociaux de 17.2 %.

Le conseil Blocshare : vous pouvez choisir d’imposer vos gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu, dans votre tranche marginale d’imposition, si celle-ci est inférieure aux taux forfaitaires.

Presque systématiquement, les assureurs vous imposent de souscrire un contrat d’assurance multi-support, qui comporte :

• Une poche en fonds en euros : les fonds sont investis sur des actifs sécurisés, avec une garantie en capital. La contrepartie réside dans une rémunération assez faible, de l’ordre de 1 à 2 % ;
• Une poche en unités de compte : classées de 1 à 7 de la moins risquée à la plus risquée, elles permettent d’aller chercher de la performance. Les fonds sont investis en Bourse, dans de l’immobilier, des obligations d’État, des actions d’entreprises… Si le rendement potentiel est bien plus élevé, il existe un risque de perte en capital, car l’assureur garantit le nombre d’UC, mais pas leur valeur.

Placer 2000 euros sur un PEA

Autre possibilité : faire un apport de 2000 euros dans un plan d’épargne en actions. Vous achetez des actions d’entreprises européennes, moyennant un cadre fiscal avantageux. En fonction de la durée de détention du plan, la fiscalité prévoit :

• La taxation au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) pour des retraits avant 5 ans : il se décompose en deux taxes, l’impôt sur le revenu à 12.8 % (sauf si option au barème progressif) et les prélèvements sociaux à 17.2 %, ;
• Pas de taxation à l’IR pour les retraits après 5 ans, mais versement des prélèvements sociaux.

Le taux de rendement varie selon les entreprises et il existe un risque de perte en capital.

Investir 2000 euros sur un PER

Dans un contexte où la retraite par répartition n’est pas garantie, mieux vaut opter pour la capitalisation. Vous allez donc investir 2000 euros sur un plan d’épargne retraite, pour vous assurer un complément de revenus à cette échéance.

Attention, les fonds restent indisponibles jusqu’à votre arrivée en retraite, sauf cas autorisés de déblocage anticipé (pour l’acquisition de la résidence principale, par exemple).

Votre investissement de 2000 euros fait l’objet d’une gestion pilotée. Lorsque vous êtes loin de la retraite, l’organisme de placement investit sur des supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs. Puis, il sécurise le capital lorsque vous approchez de la retraite.

Vous disposez d’une option : être fiscalisé à l’entrée ou à la sortie du PER. Dans le premier cas, vous déduisez les versements de votre revenu imposable, pour réduire votre taxation. Dans le second, vous sortez en capital avec une imposition à la flat tax, ou en rente avec un imposition à l’IR après abattement de 10 %.

Placer 2000 euros sur les ETF

Aussi appelé tracker, l’exchange traded fund constitue un fonds d’investissement qui réplique un indice boursier comme celui du CAC 40. Vous pouvez loger les ETF au sein d’une enveloppe fiscale.

Vous ne pouvez pas déterminer à l’avance le rendement, qui est soumis aux fluctuations et à la volatilité des marchés financiers. Comme vous investissez sur plusieurs catégories d’actifs (diversification), vous pouvez potentiellement lisser gains et pertes.

Comment investir 2000 euros en immobilier ?

Avec 2000 euros d’apport, vous pouvez seulement emprunter 20.000 euros au maximum : cela reste assez faible pour un investissement immobilier en direct, sauf à choisir un parking. Il reste donc une autre option : investir 2000 euros dans l’immobilier indirect.

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Placer 2000 euros dans un crowdfunding immobilier

Calqué sur le financement participatif mais en immobilier, le crowdfunding immobilier vous propose un taux de rendement très attractif : entre 8 et 12 %. La contrepartie réside dans un risque élevé de perte en capital.

Pour financer un programme immobilier neuf ou une réhabilitation, un promoteur ou constructeur procède à une levée de fonds auprès d’investisseurs privés. Vous allez souscrire des actions, obligations ou participer à un prêt obligataire. Les intérêts que vous percevez à l’issue de l’opération sont taxés au PFU de 30 %.

Acquérir 2000 euros de parts de SCPI

Comme votre objectif n’est pas de défiscaliser mais d’investir, vous avez le choix entre deux catégories de sociétés civiles de placement immobilier : les SCPI de rendement et les SCPI de plus-values.

Avec une SCPI de rendement, vous achetez des parts sociales d’une société qui acquiert et met en location un parc immobilier diversifié (habitation, tertiaire, commercial…). En contrepartie de votre apport, vous avez droit à un fraction des loyers perçus, pour un taux de rendement annuel autour de 4 %.

Avec une SCPI d’achat-revente, vous achetez des parts d’une société qui achète de l’immobilier dégradé, le rénove avant de le revendre avec plus-value. Celle-ci est ensuite redistribuée entre les investisseurs.

L’écueil de ce type d’investissement, c’est qu’il relève de la fiscalité immobilière. Les revenus fonciers sont imposés dans cette catégorie, et les parts constituent des droits immobiliers inclus dans le calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Investir 2000 euros en financement immobilier mutualisé

Enfin, vous pouvez placer 2000 euros en immobilier fractionné, ou RBF immobilier (revenue based financing) en anglais. Le principe est simple : vous allez souscrire un contrat de revenus futurs auprès d’une foncière ad hoc, généralement une SAS constituée spécifiquement pour l’opération.

En contrepartie des fonds collectés, la foncière achète, met en location des biens immobiliers, puis reverse les loyers nets de charge aux investisseurs. L’apport que vous concédez n’est pas fiscalisé, car il est considéré comme un remboursement d’une avance.

Par la suite, les loyers reversés, considérés comme une redevance, font l’objet d’une taxation à la flat tax.

Parmi les avantages de cet investissement, citons son accessibilité. Chez Blocshare, vous pouvez vous lancer avec 100 euros ! En outre, ce placement vous procure une rentabilité comprise entre 5 et 8 %.

Lire aussi : Où et comment investir 100 euros ?

Comment faire fructifier 2000 euros ?

La diversification est la clé d’un investissement réussi et sécurisé. En outre, nous vous recommandons de conserver de l’épargne de précaution pouvant être retirée à tout instant et sans frais.

Pour garder de la liquidité, vous pouvez déposer votre épargne de précaution sur les livrets réglementés, qui ne sont pas fiscalisés. Selon le produit choisi (livret A, livret d’épargne populaire -LEP- ou livret de développement durable et solidaire -LDDS-), vous obtiendrez généralement un rendement de 3 %. Mais attention, ce taux reste encore bien inférieur à l’inflation de sorte que votre épargne perd en pouvoir d’achat à mesure que le temps passe.

Et pour bien diversifier, choisissez plusieurs supports d’épargne, zones géographiques et secteurs d’activité.

Ultime conseil pour la route : pensez à réinvestir vos gains pour les faire fructifier à leur tour !

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