Diversifier ses revenus pour sécuriser ses finances !

Diversifier ses sources de revenus est un objectif important pour qui veut sécuriser ses finances, augmenter ses revenus et gagner en sérénité. En effet, avoir plusieurs sources de revenus est une aubaine pour améliorer votre sécurité financière et, par exemple, limiter les risques liés à la perte d’un emploi ou à la maladie.

Que ce soit pour augmenter vos revenus ou gagner en résilience, vous avez tout intérêt à diversifier vos sources de revenus.

Mais comment faire quand on a déjà un emploi à plein temps ? Faut-il plutôt faire un investissement financier ou immobilier pour générer des revenus complémentaires ?

Après avoir vu les avantages de diversifier vos revenus, nous aborderons les différentes solutions pour générer des revenus complémentaires.

La solution Blocshare

Pourquoi diversifier ses revenus ?

La diversification de vos revenus fonctionne comme la diversification d’un portefeuille financier : plus vous avez d’actifs différents, moins vous êtes dépendant de la performance de l’un d’entre eux. Mieux encore, si l’une de vos sources de revenus venait à se tarir, une autre pourrait prendre le relais pour maintenir votre niveau de vie.

Ainsi, en diversifiant vos revenus, dans le meilleur des cas, vous gagnez plus d’argent, dans les autres vous gagnez en sécurité financière.

Il en découle plusieurs conséquences qui prêchent en faveur de la diversification.

Diversifier ses revenus pour gagner plus

Généralement, votre source de revenu principale est issue d’une activité professionnelle : indépendante, salariée… Bref, avec vos compétences, vous convertissez une partie de votre temps en argent.

Diversifier vos sources de revenus implique de surajouter des revenus à cette activité professionnelle, vous permettant notamment d’améliorer votre niveau de vie.

Diversifier ses revenus pour sécuriser l’avenir

Mais, la diversification de vos revenus a aussi pour conséquence de sécuriser votre avenir en ce que vous gagnez en sécurité face aux aléas de la vie. Vous perdez votre emploi ? Pas de problèmes, vous avez des placements juteux ou un loyer qui vous permet de compléter vos aides au retour à l’emploi.

Dans la même idée, vous pouvez aussi épargner ces revenus complémentaires pour faire croître votre patrimoine et ainsi, grâce à la capitalisation des intérêts, générer à terme des revenus plus importants.

Diversifier ses revenus pour gagner en autonomie

Lorsque vous n'avez qu’une seule source de revenus, vous en êtes inévitablement dépendant. Alors certes, il y a plusieurs niveaux de dépendances et peut être, par exemple, que vos compétences vous permettent de retrouver facilement un emploi.

Quoi qu’il en soit, la vie est plus légère quand vous savez qu’en cas de difficultés, vos autres sources de revenus pourront prendre le relais.

Diversifier ses revenus pour partir en retraite plus tôt

Cela va de soi, si vous générez des revenus passifs suffisants pour ne plus avoir à travailler, vous pourrez théoriquement prendre votre retraite. Cela n’arrivera pas du jour au lendemain, et contrairement à ce que certains veulent croire, ce n’est pas si facile…

En tout état de cause, avec des revenus complémentaires, vous accroissez vos chances de partir en retraite anticipée et/ou de vivre une retraite plus confortable !

Quelles sont les meilleures sources de revenus pour diversifier ?

Quand on parle de diversifier ses revenus, on cherche dans la plupart des cas une source de profit venant en complément d’un emploi salarié ou d’une activité professionnelle à temps plein. Sauf exception, l’idée n’est pas de surajouter une dose de travail importante venant empiéter sur le peu de temps libre qui vous reste, mais de trouver un complément proposant un excellent ratio temps passé/rémunération.

Les solutions proposant ce type de ratio sont notamment les placements financiers et immobiliers passifs, c'est-à-dire des investissements générant des revenus sans nécessiter d’intervention de votre part.

En somme, pour diversifier vos revenus, vos investissements doivent dans l’idéal avoir les caractéristiques suivantes :

• Sécurisés : c’est-à-dire que vos placements ou votre portefeuille d’investissement ne doivent pas vous faire prendre des risques inconsidérés ;
• Générer des revenus réguliers : des revenus exceptionnels ne peuvent pas être considérés comme une source fiable de revenu (du moins il serait dangereux de compter dessus) ;
• Proposer un bon ratio temps passé/rémunération : pour conserver votre temps libre. Autrement dit, faire travailler l’argent à votre place au lieu de vous surajouter une dose de travail.

Lire aussi : Comment générer des revenus passifs automatiques ?

Selon ces caractéristiques, voici une sélection de placements permettant de diversifier vos revenus :

• Un portefeuille diversifié d’actions à dividendes élevés (cela peut être un ETF ou un fonds d’investissement dédié) ;
• Les obligations à fort rendement et le crowdfunding ;
• L’immobilier locatif en nom propre ;
• Les SCPI de rendements ;
• L’immobilier fractionné ou le RBF immobilier (c’est la solution d’investissement que nous proposons chez Blocshare).

Investir avec Blocshare

Les placements financiers : une solution viable pour diversifier ses revenus ?

Commençons par les placements financiers pour la diversification de revenus. Outre les produits dérivés, on distingue souvent deux classes d’actifs :

• les actions cotées ;
• les obligations.

D’une manière générale, les actions cotées présentent une incertitude quant à leur valorisation et aux revenus distribués (dividendes) de sorte qu’il s’agit plutôt de placements à long terme en vue de préparer des objectifs patrimoniaux à long terme.

Il existe néanmoins une catégorie d’actions qui peut nous intéresser au regard des critères préalablement définis (sécurité, régularité des rendements, etc.) : les actions à dividendes élevés. 

Les actions cotées à dividendes élevés

Ces actifs ont pour caractéristique principale de distribuer des dividendes élevés et de manières régulières à leurs actionnaires. Bien sûr, rien n’est garanti et vous pouvez perdre de l’argent (si vous vendez vos titres moins cher qu’à l’achat). 

Les dividendes perçus peuvent être retirés (selon les règles de votre enveloppe d’investissement) ou réinvestis pour générer à leur tour des dividendes.

La meilleure manière d’accéder à ces actifs en limitant votre prise de risque est de passer par des ETF de distribution (acronyme “dist”) à dividendes ou des fonds d’investissement spécialisés.

Précision de Blocshare : les actions sont des actifs présentant un risque de perte en capital important (plus que l’immobilier). Selon nous, pris isolément, le niveau de risque est trop élevé pour être envisagé comme une source de revenus sur laquelle il est raisonnable de compter.

Les obligations et le crowdfunding pour la régularité des revenus

Selon les mêmes critères, les obligations et le crowdfunding peuvent aussi être des investissements intéressants pour diversifier ses revenus. 

Il s’agit de prêts de sommes d’argent qui génèrent des coupons réguliers et fixes (intérêts) pour rémunérer le créancier.

Théoriquement, le niveau de rendement d’une obligation est corrélé à sa prise de risque de sorte que plus les intérêts sont importants, plus le risque de défaut de paiement est élevé. 

Le crowdfunding est une forme de prêt obligataire à la différence qu’il sert à financer des projets spécifiques (immobilier, entreprise…) et relève plus de l’économie collaborative. Les montants d’investissement sont plus restreints (idéal pour les particuliers) et les rendements souvent plus élevés pour des périodes de temps plus courtes.

À choisir, beaucoup plus lisible et facile d’accès, le crowdfunding semble être une meilleure solution pour générer des revenus complémentaires réguliers que les obligations. Mais attention aux risques de défaut de paiement !

Quels sont les meilleurs placements immobiliers pour diversifier ses revenus ?

L’immobilier est aussi une formidable solution pour diversifier ses revenus. Il y a d’un côté l’investissement locatif traditionnel qui consiste à acheter un bien soit même pour le mettre en location et de l'autre, des solutions alternatives telles que les SCPI de rendement et l’immobilier fractionné visant à répondre aux nombreuses problématiques de l’investissement locatif. 

L’immobilier locatif en nom propre

Sur le papier, l’immobilier locatif en nom propre présente bien des avantages : loyers réguliers, stabilité, finançable à crédit… Une excellente source de revenus complémentaires a priori.

Toutefois, il ne faut pas oublier ses nombreux défauts : 

• le ticket d’entrée est souvent très élevé (plusieurs dizaines voire centaines de milliers d’euros) ;
• acquérir et gérer un bien nécessite des compétences dans de nombreux domaines (c’est même un métier) ;
• vous vous engagez sur le long terme en raison notamment des frais d’acquisition et une liquidité du marché parfois difficile ;
• des risques de pertes (vacances locatives, dégradations, impayés, travaux d’entretiens et de réparation…).

Ceci dit, l’avantage principal de l’immobilier réside dans la possibilité de recourir au crédit immobilier pour acheter et couvrir en tout ou partie les mensualités de remboursement avec les loyers.

Mais en faisant cela, pendant toute la durée de remboursement de votre crédit, vous ne générez pas de revenus complémentaires, vous capitalisez vos loyers. Cette stratégie de capitalisation des loyers est très intéressante sur le plan patrimonial à long terme, mais ne correspond pas vraiment à une diversification, du moins à court terme, de vos revenus.

Au contraire, il vous faudra d’autres sources de revenus pour, à l’occasion, absorber les impayés des locataires (ou payer une assurance GLI) et couvrir les mois de vacances locatives.

Pour ces défauts majeurs, on peut préférer les solutions pierre papier pour diversifier ses revenus tels que les SCPI de rendement.

Les SCPI de rendements

Les SCPI de rendement sont des sociétés civiles d’investissement immobilier spécialisées dans l’acquisition et la mise en location de biens immobiliers en vue de distribuer des revenus réguliers aux investisseurs.

Il s’agit d’une solution clé en main, relativement peu risquée et rentable pour diversifier vos sources de revenus avec l’immobilier. 

Toutefois, elle présente des inconvénients :

• Une fiscalité lourde : vous êtes soumis à la fiscalité immobilière des particuliers relativement peu avantageuse comparée à celle applicable aux produits financiers.
• Frais d’acquisition des parts : les frais d’enregistrement (8 % environ) s'appliquent sur l’acquisition des parts, ce qui ampute grandement le montant de votre investissement initial.
• Opacité dans la gestion : Vous n’avez pas la main sur la stratégie d’investissement de la société et sur les arbitrages effectués.

Pour répondre aux défauts des SCPI, une nouvelle manière d’investir a vu le jour : l’immobilier fractionné.

L’immobilier fractionné ou RBF immobilier, une solution idéale pour diversifier rapidement ses revenus

Le RBF immobilier ou immobilier fractionné est une nouvelle manière de capter la rentabilité d’un investissement immobilier à partir de 100 euros d’investissement seulement. 

Comment fonctionne le RBF immobilier ?

Dans la pratique, l'investisseur s'engage à verser le montant investi (100 euros par exemple) à une foncière qui mutualise tous les investissements et procède à l'achat et à la mise en location d'un bien immobilier. En contrepartie, la foncière verse une rémunération sous forme de redevance aux investisseurs pendant toute la durée de location du bien. Au bout de 5 à 10 ans, la foncière met le bien en vente et redistribue une partie de la plus-value, le cas échéant, à tous les investisseurs.

Précision de Blocshare : Il faut bien comprendre que l’investisseur n’a pas de droit de propriété sur le bien immobilier, mais est titulaire d'un droit sur les revenus générés en application du contrat de partage de revenus signé avec la foncière.

Les atouts de l’immobilier fractionné pour diversifier vos revenus 

L’immobilier fractionné est particulièrement avantageux pour l’investisseur souhaitant diversifier ses revenus :

• Aucune compétence et temps de gestion n’est à prévoir : on retrouve ici le critère temps passé/rémunération très important pour diversifier ses sources de revenus sans empiéter sur son temps libre ;
• Un investissement accessible sans barrières et frais à l’entrée : Chez Blocshare (par exemple), vous pouvez investir à partir de 100 euros sans avoir à payer le moindre frais d’entrée (contrairement aux SCPI qui sont très coûteuses)
• Une fiscalité attractive : vous n’êtes pas imposable tant que votre investissement initial n’est pas remboursé. Au-delà, vous serez imposé à la flat tax 30 % (ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu sur option).
• Des revenus réguliers : Le fait de percevoir tous les mois des revenus issus des locations sans avoir à les gérer est particulièrement confortable et compatible avec l’objectif de diversifier vos sources de revenus.

Vous souhaitez en savoir plus sur cette nouvelle forme d’investissement pour diversifier vos revenus ? Vous pouvez commencer par une petite simulation pour voir combien votre investissement peut vous rapporter tous les mois !

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