4 idées de petits investissements qui rapportent

Vous disposez d’un budget limité pour investir et vous êtes à la recherche d’une solution d’investissement rentable sans prendre des risques inconsidérés ? 

Entre l’immobilier fractionné, les ETF pour investir en bourse ou les solutions de financement participatif, il existe des petits investissements qui rapportent capables de s’adapter à vos objectifs.

Mais avant de vous les présenter, quelques précisions sur nos critères de sélection.

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Qu’est ce qu’un petit investissement qui rapporte ?

Avant de vous présenter notre sélection de petits investissements qui rapportent, il apparaît important de définir nos critères de sélection. Ainsi, selon nous, un petit investissement qui rapporte doit présenter au moins deux composantes relatives à son accessibilité et ses rendements : 

• minimum 4 % de rendement net par an (ce qui exclut naturellement les livrets d’épargne tels que le livret A ou le LDDS qui proposent un rendement net de 3 % par an) ;
• un ticket d’entrée accessible compris entre 100 et 10 000 euros (ce qui exclut donc la plupart des investissements immobiliers).

À ce propos, il convient de noter que nous tenons compte des besoins de diversification dans le ticket d’entrée. Par exemple, une action d’entreprise cotée peut coûter 100 euros à l’achat, mais acheter une seule action d’une seule entreprise n’a pas vraiment de sens d’un point de vue financier au regard notamment de votre prise de risque. En réalité, investir dans des actions cotées implique de construire un portefeuille diversifié qui nécessite à minima plusieurs dizaines de milliers d’euros ou de passer par des fonds d’investissement ou des ETF (nous aborderons ces produits dans les développements qui vont suivre).

Si vous souhaitez en savoir plus sur la bonne stratégie à adopter selon le montant de votre épargne, voici quelques conseils : 

• Comment investir avec 100 euros ?
• Comment investir avec 1000 euros ?
• Comment investir avec 2000 euros ?

Conseil de Blocshare : Attention, le rendement doit toujours être apprécié au regard du risque de perte. Sachez qu’en matière d’investissement, il n’y a pas de rentabilité sans risque. C’est la raison pour laquelle il faut toujours raisonner en termes de couple rentabilité/risque. D’une manière générale, l'horizon d’investissement (durée du placement) et la diversification permettent d’optimiser ce couple.

Remarque : Chaque placement proposé a ses avantages et inconvénients, dont le choix dépend principalement de vos objectifs. Il ne s’agit donc pas d’un classement.

Petit investissement qui rapporte #1 : le RBF immobilier ou l'immobilier fractionné

Le RBF immobilier (Revenue Based Financing) ou immobilier fractionné est une nouvelle forme d'investissement dans l'immobilier locatif qui permet aux investisseurs de percevoir des revenus passifs réguliers. Accessible à partir de 100 euros, il s’agit d’un petit investissement qui peut vous rapporter entre 5 à 8 % par an pour une prise de risque modérée (puisque l'investissement est indexé sur les revenus locatifs d’un bien immobilier sélectionné préalablement). 

Le fonctionnement de l’immobilier fractionné est relativement simple : le RBF immobilier est un contrat dans lequel un investisseur s'engage à verser un montant d'investissement à une foncière, qui utilise les fonds pour acheter et louer un bien immobilier préalablement identifié. En échange, la foncière s'engage à verser une redevance (ou "royalties") à l'investisseur, calculée en fonction des revenus générés par la propriété. Cette rémunération est fixée à l'avance dans le contrat de partage de revenus futurs (ou contrat RBF). 

Investir avec Blocshare

Ainsi, le RBF immobilier présente de nombreux avantages : 

• un faible ticket d'entrée ; 
• une gestion immobilière entièrement prise en charge ; 
• des revenus réguliers indexés sur les loyers et la plus-value potentielle du bien en cas de vente ;
• des frais de souscription minimisés ; 
• une possibilité de liquider votre investissement avant son terme ;
• une fiscalité avantageuse. 

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur le RBF immobilier. Vous pouvez aussi dès à présent consulter nos projets immobiliers finançables avec un contrat RBF !

Petit investissement qui rapporte #2 : le LEP (livret d’épargne populaire)

Le LEP, ou Livret d'Épargne Populaire, est un produit d'épargne réglementé en France destiné aux personnes aux revenus modestes. Il offre un taux d'intérêt plus élevé que les livrets d'épargne classiques, actuellement fixé à 6,1 % par an depuis le 1er janvier 2023, et permet aux épargnants de bénéficier d'une exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Accessible à partir de 30 euros et garanti en capital (pas de risque de perte), le LEP est considéré comme un petit investissement qui rapporte, car il répond aux critères préalablement définis. Autant être clair, le LEP est certainement le placement à destination des particuliers proposant le meilleur couple rentabilité/risque. Vous ne trouverez pas mieux sur le marché. 

Toutefois, le LEP n’est pas accessible à tous les épargnants. Deux restrictions doivent être respectées : 

• Concernant les revenus de l’épargnant : 21 393 euros par an pour une personne seule ;
• Concernant le plafond : 7 700 euros maximum peuvent être versés sur le LEP

Conseil de Blocshare : Si vous avez l'opportunité d’ouvrir un LEP, faites-le ! N’envisagez pas d’autres investissements tant que vous n’avez pas atteint le plafond.

Petit investissement qui rapporte #3 : Investir en bourse en achetant des ETF avec une enveloppe d’investissement

Plutôt que d’investir en bourse en achetant des actions directement via un compte titre, il existe d’autres alternatives plus diversifiées et faciles d’accès pour les épargnants : 

• acheter des parts de fonds d’investissement eux-mêmes gérés par une société de gestion qui investit l’épargne collectée dans des titres d’entreprise cotée (ou d’autres actifs financiers selon la spécialisation du fonds) ;
• investir par l'intermédiaire d’ETF qui sont des fonds de gestion passif reproduisant la performance d’un indice spécifique. Comme pour un fonds d’investissement classique, les investisseurs peuvent ainsi avoir une exposition à des centaines d'actions à travers un seul investissement pour une meilleure diversification.

Un investissement en bourse avec des ETF est une option intéressante pour les investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur argent sur des actions cotées diversifiées tout en limitant les frais de gestion. En effet, la gestion passive des ETF les rend moins coûteux pour l’investisseur que les fonds d’investissement traditionnels.

De plus, un ETF est un actif déjà diversifié puisqu’il est composé d’une centaine de valeurs boursières pour un prix d’achat très accessible (entre 20 et 200 euros la part). 

Conseil de Blocshare : En ce qu’ils sont composés d’actions cotées, les ETF sont des actifs risqués soumis à la volatilité des marchés. Pour minimiser votre prise de risque, ce type d’investissement doit être envisagé sur un temps long (supérieur à 8 ans).

Pour investir en bourse via des ETF, vous devez ouvrir une enveloppe d’investissement adaptée. Plusieurs choix s'offrent à vous, dont principalement : 

• le PEA (plan épargne action) ;
• l’assurance vie ;
• le CTO (compte titre ordinaire).

Le PEA pour investir dans des ETF

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est un compte d'investissement réservé aux résidents français pour investir dans des actions européennes ou des fonds composés à 70 % d’actions européennes. Il offre des avantages fiscaux considérables. En effet, les gains réalisés sur les investissements en actions sont exonérés d'impôt sur le revenu après une période minimale de détention de 5 ans. Les investisseurs en ETF peuvent ainsi bénéficier d'un rendement net d'impôt plus élevé que pour d'autres types d'investissements. 

Toutefois, les ETF éligibles sont limités puisque seuls ceux composés majoritairement d’actions européennes peuvent être détenus via un PEA. Ceci étant, certains ETF synthétiques permettent de s’affranchir légalement de cette règle et de répliquer la performance d’actifs situés hors de l’Union européenne.

Le compte titre ordinaire pour investir dans des ETF

Les comptes titres, quant à eux, sont des comptes d'investissement qui permettent de détenir des actions, des obligations, des fonds d'investissement et d'autres instruments financiers. Les gains réalisés sur ces investissements sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, mais les investisseurs peuvent bénéficier de frais de courtage moins élevés que pour d'autres types de compte.

Ne proposant donc pas d’avantages fiscaux particuliers, le compte titre doit être utilisé comme solution de dernier recours, à défaut de pouvoir acheter vos ETF avec une assurance vie ou un PEA.

L’assurance vie pour investir dans des ETF

Il est aussi possible d’investir dans des ETF via une assurance vie. Plusieurs avantages à cela :

• L’assurance vie est soumise à une fiscalité favorable sur la part des gains retirés après 8 ans ;
• Seuls les retraits donnent lieu à l’imposition ;
• La gestion pilotée de l’assurance vie peut vous aider à construire un portefeuille d’ETF équilibré ;
• Un régime de transmission fiscalement très intéressant en cas de décès du souscripteur. 

Cependant, il y a également des inconvénients à acheter des ETF via une assurance vie. Tout d'abord, les frais de gestion pour l'assurance vie peuvent être plus élevés que pour d'autres types de comptes d'investissement. De plus, chaque assurance vie propose une gamme d’actif plus ou moins restreint dont certaines ne proposent pas d’ETF. Il est donc impératif de bien vous renseigner sur les supports d’investissements proposés par le contrat d’assurance vie.

Petit investissement qui rapporte #4 : le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier consiste à lever des fonds auprès de particuliers pour financer un programme immobilier au moyen d’un emprunt, offrant un rendement attractif de 8 à 12% sur une période généralement comprise entre 12 et 36 mois.

Cependant, cette rémunération élevée implique au moins deux choses :

• une épargne bloquée pendant toute la durée de l’emprunt. Il est donc impossible de récupérer votre mise avant le terme fixé ;
• une prise de risque réelle quant à la solvabilité de l’emprunteur. En cas de défaut de remboursement, vous perdez la totalité de l’argent prêté.

Ceci étant, les avantages d'un investissement en crowdfunding immobilier sont sa simplicité, son faible ticket d'entrée, son caractère passif et un horizon de placement court ou moyen terme.

En effet, vous pouvez faire du crowdfunding immobilier avec quelques centaines d’euros, ce qui rend ce petit investissement rentable et particulièrement accessible. Il convient néanmoins de rester lucide sur le fait que le risque de perte est réel et qu’il est important, pour minimiser ce risque, d'investir à minima dans plusieurs projets.

Ainsi, le bon ticket d’entrée pour un niveau de diversification suffisant se situerait plutôt autour des 10 000 euros plus que 100 euros.

Lire aussi : Faire un investissement en crowdfunding immobilier : une bonne idée ?

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